• Comment choisir une bonne mutuelle

    Le paysage de l'assurance maladie peut être difficile à naviguer. Voici un guide de début à la fin pour choisir le meilleur plan pour vous et votre famille, que ce soit à travers le marché fédéral ou un employeur.

    Étape 1: Trouvez votre marché

    La plupart des gens obtiennent une assurance maladie par l'intermédiaire d'un employeur. Si vous êtes l'un d'entre eux, vous n'aurez pas besoin d'utiliser les bourses d'assurance gouvernement, ou les marchés. Essentiellement, votre travail est votre marché.

    Si votre employeur offre une assurance maladie et que vous souhaitez toujours chercher un autre plan dans les échanges, vous pouvez. Mais les plans sur le marché sont susceptibles de coûter beaucoup plus. La plupart des employeurs qui offrent une assurance payer une partie des primes des travailleurs, de sorte qu'ils vont probablement offrir l'option la moins chère.

    Si votre emploi ne fournit pas de prestations d'assurance-maladie, magasinez sur le marché de la Loi sur les soins abordables de votre état, si disponible, ou sur le marché fédéral pour trouver les primes les plus faibles. Commencez par consulter HealthCare.gov et entrez votre code postal. Vous serez envoyé à l'échange de votre état si votre état est vert sur la carte ci-dessous. Sinon, vous utiliserez le marché fédéral.

    Vous pouvez également souscrire une assurance maladie par le biais d'un échange privé ou directement auprès d'un assureur. Si vous choisissez ces options, vous ne serez pas admissible aux subventions de primes, qui sont des rabais fondés sur le revenu sur vos primes mensuelles.

    Étape 2: Comparer les types de régimes d'assurance maladie

    Vous trouverez une soupe à l'alphabet tout en faisant des achats pour les plans; Les types les plus courants sont HMOs, PPOs, EPOs, ou des plans de PDV. Le type que vous choisissez aidera à déterminer vos coûts de votre poche et les médecins que vous pouvez voir.

    Tout en comparant les plans, cherchez un résumé des avantages. Les marchés en ligne fournissent généralement un lien vers le résumé et montrent le coût près du titre du plan. Un répertoire de fournisseurs, qui répertorie les médecins et les cliniques qui participent au réseau du plan, devrait également être disponible. Si vous passez par un employeur, demandez à votre administrateur des prestations en milieu de travail le résumé des prestations.

    Lorsque vous comparez différents plans, mettez les besoins médicaux de votre famille sous le microscope. Regardez la quantité et le type de traitement que vous avez reçu dans le passé. Bien qu'il soit impossible de prévoir toutes les dépenses médicales, être conscient des tendances peut vous aider à prendre une décision éclairée.

    Si vous choisissez un plan qui nécessite des renvois, comme un HMO ou POS, vous devez consulter un médecin de soins primaires avant de planifier une procédure ou de visiter un spécialiste. En raison de cette exigence, beaucoup de gens préfèrent d'autres plans.

    Les plans POS et HMO peuvent être meilleurs si vous ne voulez pas que votre médecin principal choisisse des spécialistes pour vous; Un avantage de ce système est qu'il ya moins de travail sur votre fin, puisque le personnel de votre médecin coordonne les visites et gère les dossiers médicaux. Si vous choisissez un plan de PDV et quittez le réseau, assurez-vous d'obtenir le renvoi de votre médecin à l'avance pour réduire les coûts de votre poche.

    Si vous préférez choisir vos médecins, vous pourriez être plus heureux avec un PPO ou EPO. Un OEB peut également vous aider à réduire les coûts tant que vous trouverez des fournisseurs dans le réseau; Il est plus probable que ce soit le cas dans une grande région métropolitaine. Un PPO pourrait être préférable si vous habitez dans une région éloignée ou rurale avec un accès limité aux médecins et aux soins, car vous pourriez être forcé de sortir du réseau.

    Étape 3: Comparer les réseaux de régimes de soins de santé

    Les coûts sont plus bas lorsque vous allez à un médecin du réseau parce que les compagnies d'assurance de contrat taux inférieurs avec les fournisseurs dans le réseau. Lorsque vous quittez le réseau, ces médecins n'ont pas de tarifs contractuels, ce qui coûte à votre compagnie d'assurance, et vous, plus.

    Si vous avez préféré les médecins et que vous souhaitez continuer à les voir, assurez-vous qu'ils sont dans les annuaires des fournisseurs pour le plan que vous envisagez. Vous pouvez également demander directement à vos médecins s'ils prennent un plan de santé particulier.

    Si vous n'avez pas un médecin préféré, vous aurez probablement besoin d'un plan avec un grand réseau afin que vous avez plus de choix. Un plus grand réseau est particulièrement important si vous vivez dans une communauté rurale, puisque vous serez plus susceptible de trouver un médecin local qui prend votre plan.

    Éliminer tous les plans qui n'ont pas de médecins locaux dans le réseau et ceux qui ont très peu d'options de fournisseur par rapport à d'autres plans.

    Étape 4: Comparaison des frais de déménagement

    Presque aussi important que la taille du réseau est la façon dont les coûts sont partagés. Le résumé des avantages d'un régime doit clairement indiquer le montant que vous devrez débourser pour les services. Le site Web du marché fédéral offre des instantanés de ces coûts à des fins de comparaison, comme le font de nombreux marchés de l'État.

    C'est là qu'il est utile de connaître quelques mots de vocabulaire de l'assurance maladie. En tant que consommateur, votre part des coûts comprend la franchise, les copayments et la coassurance. Le total que vous dépensez de votre poche dans une année est limité, et ce maximum est également indiqué dans les renseignements de votre régime. En général, plus votre prime est basse, plus vos frais de déménagement sont élevés.

    Les options de partage des coûts varient, de sorte que votre objectif est de réduire les choix basés sur les coûts de la poche. Un régime qui paie une plus grande partie de vos frais médicaux, mais a des primes mensuelles plus élevées, est mieux si :

    • Vous voyez un médecin, médecin de famille ou spécialiste, fréquemment
    • Vous avez souvent besoin de soins d'urgence.
    • Vous prenez des médicaments coûteux ou de marque sur une base régulière.
    • Vous attendez un bébé, prévoyez d'avoir un bébé, ou avoir des enfants en bas âge.
    • Vous avez une chirurgie planifiée à venir.
    • Vous avez récemment été diagnostiqué avec une maladie chronique comme le diabète ou le cancer.

    Un plan avec des coûts plus élevés de sa poche et des primes mensuelles plus faibles est le choix financièrement intelligent si :

    • Vous ne pouvez pas vous permettre les primes mensuelles plus élevées pour un régime avec des coûts de déménagement plus bas.
    • Vous êtes en bonne santé et rarement consulter un médecin.

    Étape 5: Comparaison des avantages

    À l'heure actuelle, vous avez probablement vos options restreint à quelques-uns. Pour en savoir plus sur les avantages, reportez-vous à ce sommaire des avantages pour voir quels plans couvrent une plus large gamme de services. Certains peuvent avoir une meilleure couverture pour des choses comme la thérapie physique ou les soins de santé mentale, tandis que d'autres pourraient avoir une meilleure couverture d'urgence.

    Si vous sautez cette étape rapide mais importante, vous pourriez manquer un plan qui est beaucoup mieux adapté à vous et votre famille.

    Une fois que vous êtes à quelques options, il est temps de répondre à toutes les questions persistantes. Dans certains cas, parler seulement avec une personne fera, alors appelez la ligne de service à la clientèle des assureurs que vous envisagez. Écrivez vos questions à l'avance et disposez d'un stylo ou d'un ordinateur pratique pour enregistrer les réponses.

    Vos questions seront basées sur votre état de santé actuel, mais voici quelques exemples de ce que vous pourriez demander :

    • Je prends un certain médicament. Comment cela est-il couvert par ce plan?
    • Quels médicaments pour cette maladie sont couverts par ce plan?
    • Quels services de maternité sont couverts?
    • Que se passe-t-il si je tombe malade quand je voyage à l'étranger?
    • Comment puis-je commencer à m'inscrire et de quels documents ai-je besoin?

    Un dernier conseil: n'oubliez pas d'arrêter votre ancien plan avant que le nouveau commence si vous changez.

    Liste de contrôle : Choisir un régime d'assurance maladie

    Voici une liste de contrôle rapide qui résume les étapes ci-dessus :

    1. Allez à votre marché et voir vos options de plan côte à côte.
    2. Décidez quel type de plan est le mieux pour vous et votre famille.
    3. Éliminer les plans qui excluent votre médecin ou n'importe quel médecin local dans le
    4. réseau de fournisseurs.
    5. Déterminer si vous voulez plus de couverture de santé et des primes plus élevées, ou des primes plus basses et des coûts plus élevés de la poche.
    6. Assurez-vous que tout plan que vous choisissez paiera pour vos soins réguliers et nécessaires, comme les ordonnances et les spécialistes.